Un fee de quick pay de 2% por cobrar 28 días antes no es '2%' — anualizado, ese dinero te costó cerca de 26% APR. Un fee de factoraje de 3% con un broker de 45 días es cerca de 24% APR. De pronto son comparables — y comparables con lo que costaría una línea bancaria o una reserva más gorda.
Aquí va una frase que nadie que te venda dinero dirá en voz alta: quick pay y factoraje son ambos préstamos, y tú eres el prestatario y la garantía a la vez. Ninguno es estafa. Cualquiera puede ser un error. La única forma de saber cuál es cuál — para este broker, este mes, esta carga — es poner ambos en las mismas unidades y dejar que la aritmética vote.
Un fee de quick pay de 2% por cobrar 28 días antes no es '2%' — anualizado, ese dinero te costó cerca de 26% APR. Un fee de factoraje de 3% con un broker de 45 días es cerca de 24% APR. De pronto son comparables — y comparables con lo que costaría una línea bancaria o una reserva más gorda.
La respuesta correcta cambia con el broker: uno que paga rápido hace caro el quick pay por día ganado; uno lento puede hacer del factoraje la decisión racional. O sea que el dato real no es el fee — es saber qué tan rápido te paga de verdad cada broker.
Pon TUS números en las mismas unidades (nada sale de esta página)
Con recurso versus sin recurso importa más que medio punto de fee: ¿quién lo absorbe si el broker nunca paga? Términos del contrato, volúmenes mínimos y multas por terminar son donde las relaciones de factoraje se agrian — lee esas páginas, no el volante de tarifas.
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